À l’approche de la quarantaine, il devient de plus en plus important de planifier et d’anticiper nos années de retraite. Il est essentiel d’adopter une approche proactive pour éviter les mauvaises surprises qui peuvent survenir lorsque nous arrivons à la fin de notre carrière. Dans cet article, trouvez le guide pour préparer son avenir et prévoir ses années de retraite.
Qu’est-ce que la retraite ?
La retraite en France est un système très réglementé qui fonctionne sur la base d’un système par répartition. Cela signifie que les cotisations versées par les personnes qui travaillent actuellement servent à financer les pensions des personnes qui sont à la retraite. Le système est géré par différents organismes, dont la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) et l’Agirc-Arrco, qui supervisent respectivement le paiement des pensions et le recouvrement des cotisations.
L’un des facteurs clés qui déterminent le niveau des prestations de retraite auxquelles une personne a droit est son âge. L’âge minimum de départ à la retraite en France varie en fonction de la date de naissance de l’individu. Pour les personnes nées avant septembre 1961, l’âge minimum est de 62 ans. Pour les personnes nées après 1968, l’âge minimum est de 64 ans. Pour les personnes nées entre ces deux dates, l’âge minimum augmente d’un trimestre par année de naissance. Par exemple, une personne née entre septembre et décembre 1961 aura un âge minimum de départ à la retraite de 62 ans et un trimestre.
Outre l’âge, le nombre de trimestres qu’une personne a cotisé au système est également un facteur important pour déterminer ses droits à la retraite. On considère qu’un trimestre est validé lorsqu’un individu gagne l’équivalent de 150 fois le SMIC horaire, soit 1 728 € en 2023. Le nombre de trimestres qu’un individu doit cotiser pour bénéficier d’une retraite à taux plein varie en fonction de son année de naissance. Pour les personnes nées après 1965, 172 trimestres sont nécessaires.
Quelles sont les différences entre une retraite principale et une retraite complémentaire ?
Le système de retraite des salariés du secteur privé en France se compose de deux éléments principaux. Le premier est le régime de retraite de base obligatoire, qui est géré par la CNAV (Caisse nationale d’assurance vieillesse) et qui nécessite des cotisations trimestrielles de la part des salariés. Le second volet est le régime de retraite complémentaire obligatoire.
Initialement, le régime de retraite complémentaire était géré par deux organismes distincts – l’Arrco (Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés) et l’Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres) pour les cadres. Mais en 2018, ces deux organismes ont fusionné pour former l’Agirc-Arrco, qui gère désormais le régime de retraite complémentaire de tous les salariés, qu’ils soient cadres ou non.
Quels sont les conseils pour bien préparer sa retraite ?
Conseil n°1 : Consultez votre compte personnel retraite
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer votre retraite, et l’une des façons de le faire est de consulter votre compte personnel de retraite. Grâce au site info-retraite.fr, vous pouvez désormais télécharger un relevé de carrière qui contient tous les détails des avantages de retraite que vous avez acquis auprès de différentes sources, notamment les trimestres, les points et les salaires.
Conseil n°2 : Gardez des documents écrits
À mesure que la technologie progresse, la disparition progressive de la documentation administrative sur papier devient de plus en plus évidente. Cependant, malgré la commodité et l’efficacité qu’apporte la numérisation, il est toujours important de conserver les documents de base sous forme papier. Comme le rappelle Francis Weissman, ces documents comprennent notamment les bulletins de salaire, les attestations de chômage et les certificats médicaux.
Conseil n°3 : Investissez
Une récente étude menée par l’Agirc-Arrco a révélé qu’un pourcentage impressionnant de 40 % de la population active s’inquiète de ne pas pouvoir bénéficier d’une pension complète au moment de leur départ à la retraite. Une inquiétude partagée par Nicolas Billaud, qui envisage aujourd’hui d’investir dans l’immobilier locatif. Il pense qu’en contractant un prêt sur 20 à 25 ans, il pourra rembourser le bien avant d’atteindre l’âge de la retraite, ce qui lui assurera un revenu substantiel grâce aux loyers mensuels.
Conseil n°4 : Pensez à d’autres options
Gilbert Prévost approuve une stratégie qui consiste à explorer d’autres produits financiers disponibles sur le marché pour compléter son plan de retraite. Ces produits comprennent les plans d’épargne retraite individuels (PER), les plans d’épargne retraite d’entreprise et les contrats d’assurance-vie. Selon Prévost, il est conseillé de consulter son banquier pour déterminer le meilleur plan qui convient à ses besoins, en tenant compte des préférences individuelles et de la volonté d’épargner pour l’avenir.
